Một ca xôn xao về chữ ký giả chữ ký thật của người mua bhnt.Cả bài báo dài, Dr. Quynhmai Nguyen chỉ chú ý đến các chi tiết sau:
 |
Dr. Quynhmai Nguyen |
2. Ngày 21/8/2015: sự kiện bảo hiểm xảy ra - NĐBH tử vong vì TNGT
3. Ngày 22/8/2015: Bảng minh họa phí và quyền lợi bhnt xuất hiện trong hệ thống cty.
Trước hết phải hiểu về qui trình thẩm định bhnt:
Qui Trình Thẩm Định một HỒ SƠ YÊU CẦU BHNT:
- TVV gặp khách hàng và đưa khách hàng xem Bảng "minh họa phí và quyền lợi bhnt".
- Khách hàng xem xong Bảng "minh họa phí và quyền lợi bhnt" và đồng ý mua bhnt thì
1) Khách hàng ĐIỀN ĐẦY ĐỦ THÔNG TIN vào hồ sơ (application
2) Khách hàng ĐÓNG KỲ PHÍ ĐẦU TIÊN (initial premium)
- Khách hàng hoàn thành 1 và 2 ở trên là khách hàng ĐÃ ĐƯỢC BẢO HIỂM TẠM THỜI NẾU TỬ VONG DO TAI NẠN (temporary coverage request)
- Thẩm Định Viên BHNT (underwriter) thẩm định và có quyết định cuối cùng là
• CHẤP NHẬN ở PHÍ CHUẨN
(Khách hàng được bảo hiểm ở phí chuẩn xem như được bảo hiểm từ giây phút có quyết định thẩm định cuối cùng)
• CHẤP NHẬN nhưng TĂNG PHÍ hay/và LOẠI TRỪ
(Khách hàng cần ký thêm Giấy chấp nhận tăng phí hay/và loại trừ tức là khách hàng chưa được bảo hiểm)
• HOÃN NHẬN BẢO HIỂM
• TỪ CHỐI BẢO HIỂM
- GIẤY CHỨNG NHẬN BHNT được phát hành và giao cho khách hàng
(Ngày hiệu lực chính thức của cả Bộ HĐ BHNT)
Như vậy, trường hợp viết trong bài báo nằm ở giai đoạn nào trong Qui Trình Thẩm Định một HỒ SƠ YÊU CẦU BHNT?
- Cho rằng bỏ qua chi tiết TVV in Bảng minh họa phí và quyền lợi bhnt sau khi khách hàng đã tử vong (vì Bảng minh họa phí và quyền lợi bhnt làm ra để minh bạch giữa Cty và khách hàng; có lợi cho khách hàng)
- Thì trường hợp này khách hàng mới chỉ hoàn thành YÊU CẦU ĐƯỢC BẢO HIỂM TẠM THỜI NẾU TỬ VONG DO TAI NẠN (temporary coverage request). Số tiền bảo hiểm tạm thời qui định tuỳ từng Cty)
Vấn đề CHỮ KÝ thật giả thế nào trong trường hợp này?
Chúng ta nên hiểu là
- Khách hàng có thể điền đầy đủ thông tin vào hồ sơ yêu cầu bhnt, nhưng chưa có tiền đóng ngay,
- Khi khách hàng có tiền đóng phí ban đầu, TVV sẽ xuất phiếu thu phí BH ban đầu
Như vậy, quan trọng là chữ ký của khách hàng trên hồ sơ yêu cầu bhnt và trên phiếu thu phí BH ban đầu phải giống nhau;
- Nếu giống nhau hoàn toàn: tin rằng khách hàng vẫn còn sống khi đóng phí ban đầu
- Nếu khác nhau: khách hàng đã tử vong trước khi đóng phí ban đầu; tức là có người ký giả, cố tình trục lợi bhnt
Tóm lại,
- TĐV chi trả quyền lợi bhnt có thể chi trả Tiền Bảo Hiểm Tạm Thời nếu chữ ký của khách hàng GIỐNG nhau trên hồ sơ mua bhnt và trên phiếu thu phí BH ban đầu
- TĐV từ chối chi trả Tiền Bảo Hiểm Tạm Thời nếu chữ ký của khách hàng KHÁC nhau trên hồ sơ mua bhnt và trên phiếu thu phí BH ban đầu. Lý do là có dấu hiệu cố tình lạm dụng bảo hiểm, một tội đồ đã nêu trong Luật BHNT VN.
---
Bổ Sung 4/8/2016
Để được thẩm định mua bhnt là KH phải hoàn tất 2 điều kiện:
1. Hoàn tất Hồ Sơ Yêu Cầu BHNT (application fulfillment)
2. Đóng Phí BH Đầu Tiên (initial premium)
Hai điều kiện này, thuật ngữ bhnt gọi là (Đủ ĐK để xem xét hay Consideration)
(Bảng Minh Họa Quyền Lợi BHNT chỉ là một phần của Bộ HĐ BHNT và không mang giá trị pháp lý khi tranh chấp)
Sau khi xem xét xong và nếu NĐBH được chấp nhận bhnt (Acceptance; không dùng từ thông qua hay duyệt vì đó không là thuật ngữ bhnt), Giấy Chứng Nhận (GCN) BHNT được in ra.
NGÀY HIỆU LỰC (NHL) của GCN là
- Ngày in GCN (PVN)
- Ngày nhận consideration (AIA)
Mỗi công ty bhnt có lý do để quyết định NHL của GCN:
- Ngày nhận consideration; dùng để tính "BH Tạm Thời do Tai Nạn"
- Ngày in GCN; dùng để tính phí năm kế tiếp, tính thời gian loại trừ của BHN,
Nếu không có sự kiện bảo hiểm xẩy ra trong thời gian thẩm định thì sự khác biệt của hai ngày này không quan trọng; xê xích tí cũng không sao.
Vấn đề của ca này:
- Hồ Sơ Yêu Cầu BHNT ghi ngày 20/8/2015
- Phiếu Thu Phí Bảo Hiểm Đầu Tiên ghi ngày 20/8/2015
- NĐBH tử vong do TNGT ngày 21/8/2015
- Bảng Minh Họa Quyền Lợi BHNT ghi ngày 22/8/2015
- Giấy Chứng Nhận BHNT ghi ngày 20/8/2015 (ngày của Hồ Sơ Yêu Cầu BHNT và Phiếu Thu Phí Bảo Hiểm Đầu Tiên)
- Hồ sơ yêu cầu chi trả quyền lợi nộp tháng 9/2015 (1 tháng sau khi NĐBH tử vong?!)
- Hồ sơ yêu cầu chi trả quyền lợi bị từ chối tháng 3/2016 ?!
Có 3 tình huống để xem xét
1. (xem như chữ ký thật):
- Nếu TVV báo tin NĐBH tử vong ngay cho Cty; thì Cty đã chi trả 100 triệu của quyền lợi BH tạm thời do tai nạn
-TVV không báo cho Cty vì gia đình lo tang lễ nên không báo cho TVV hay/và Cty; Cty không biết có sự kiện bhnt.
* Cty vẫn in GCN hiệu lực ngày 20/8/2015
* Cty giao Bộ HĐ BHNT cho TVV
* TVV chuyển tiếp cho KH
* KH đã tử vong ngày 21/8/2015. [HĐ bhnt chỉ có hiệu lực khi NĐBH vẫn còn sống khi phát hành (Ngày in GCN). Do đó coi như HĐ vô hiệu và cty không có trách nhiệm thực hiện lời hứa chi trả đúng số tiền mua bảo hiểm của NĐBH đã tử vong trước khi phát hành HĐ là 1,2 tỉ.]
2. (xem như có chữ ký giả để trục lợi bhnt)
Xem chữ ký trên Bảng Minh Họa Quyền Lợi BHNT ghi ngày 22/8/2015 có giống chữ ký trên
- Hồ Sơ Yêu Cầu BHNT ghi ngày 20/8/2015, và
- Phiếu Thu Phí Bảo Hiểm Đầu Tiên ghi ngày 20/8/2015
* Nếu giống; thì nghĩ đến có người đã ký thay NĐBH trên 3 tờ giấy này.
* Nếu khác, thì nên nghĩ là NĐBH đã hoàn tất 2 điều kiện để được thẩm định, và cty nên chi trả quyền lợi "BH Tạm Thời do Tai Nạn" là 100 triệu.
3. (Xem như NĐBH không thực ký hay cả 3 chữ ký đều giả)
Vấn đề này là phạm pháp với tội giả mạo chữ ký để chiếm dụng tiền chi trả của những khách hàng trung thực cùng đóng góp để chi trả cho những khách hàng tử vong sớm hơn họ.
Cty phải tự điều tra hay nhờ công an điều tra giúp.
Và có vẻ ca này đang được xem như thuộc về tình huống thứ 3.
Chìa khoá thành công là
- Cty phải chứng minh khách hàng đã chết trước khi "ký" hồ sơ mua bhnt và "ký" phiếu thu phí đầu tiên
- Công an phải "thẩm vấn" các nghi can và tìm ra sự thật.
(Chú ý: Các em AIA nên hiểu là bác chỉ phân tích trên sự kiện báo chí và các cmt của các em thôi. TĐV cty nhìn hồ sơ cứng họ sẽ làm tốt hơn bác.)
 |
Dr. Quynhmai Nguyen Các em cho bác hỏi:
3 vòng đỏ là CHỮ KÝ ở giấy tờ gì vậy?! Vòng xanh lá cây là giấy tờ gì?! |
0 comments